Benut de overwaarde uit de oude woning
Je kunt de maximale hypotheek berekenen met behulp van online rekentools. Maar die uitkomst is slechts een inschatting. Daarbij heb je als doorstromer andere zaken om rekening mee te houden, zoals overwaarde in het huis of een restschuld. Samen met de hypotheekadviseur kun je een plan maken hoe je optimaal gebruikmaakt van de mogelijkheden.
Op basis van jouw inkomen en financiële verplichtingen zijn banken bereid om je tot een bepaald bedrag te lenen. Met spaargeld of overwaarde uit je oude huis kun je een groter bedrag besteden aan de volgende koopwoning. Houd er wel rekening mee dat je ook de kosten koper moet betalen. De maximale hypotheek op basis van je inkomen kun je online berekenen met handige tools, maar beter is om een afspraak te maken met een hypotheekadviseur. Die kan veel nauwkeuriger berekenen wat er mogelijk is. Ook kijkt hij of de maandlasten binnen jouw budget passen.
Hoe bepaalt een hypotheekadviseur de maximale hypotheek?
De hypotheekadviseur neemt alle inkomsten en kosten mee die van invloed zijn bij het berekenen van de maximale hypotheek. Dus ook de overwaarde of restschuld uit je oude huis en jouw spaargeld. Ook de kosten koper neemt de adviseur hierin mee.
Kijk ook naar wat je maximaal kunt betalen
Bepaal samen met de hypotheekadviseur wat je maximaal per maand kunt besteden. De hypotheeklasten moeten wel goed betaalbaar blijven. Houd rekening met het inkomen na jouw pensionering als de einddatum van de hypotheek na de pensioeningangsdatum ligt. Bij een sterk lager inkomen moeten de hypotheeklasten nog steeds betaalbaar zijn.
Wat zijn de bijkomende kosten?
Onder de bijkomende kosten vallen allereerst de kosten koper. Dan zijn er de makelaarskosten en de taxatiekosten. Deze zijn ongeveer 6% van de woningwaarde. Als je een woning koopt voor € 225.000, zul je dus ongeveer € 13.500 aan bijkomende kosten hebben. Die kun je niet meefinancieren in een hypotheek, dus moet je spaargeld paraat hebben of een deel van de overwaarde daarvoor gebruiken.
Met overwaarde de hypotheekschuld laag houden
Heb je jouw woning verkocht voor een hogere prijs dan de hypotheekschuld op het huis? Dan heb je overwaarde. Dit geld kun je gebruiken voor het kopen van je nieuwe woning. Je kunt dan een hogere hypotheek krijgen of ervoor kiezen om de maandlasten te verlagen door direct een deel van de woningprijs af te betalen. De Belastingdienst gaat er ook van uit dat je de overwaarde op deze manier gebruikt. Je kunt de betaalde hypotheekrente voor de nieuwe woning aftrekken van de belasting, mits je de overwaarde uit de vorige woning investeert in de nieuwe woning.
Restschuld uit hypotheek meefinancieren
Woningen worden niet altijd met winst verkocht. Heb je je woning verkocht voor een bedrag dat lager ligt dan de hypotheekschuld op het huis? Dan ontstaat er een zogenaamde restschuld. Als je die mee kunt financieren in de nieuwe hypotheek, hoeft de schuld niet belemmerend te zijn. Niet in alle gevallen zijn banken hiertoe bereid, maar jouw hypotheekadviseur kan een oplossing zoeken.
Een hypotheekadviseur helpt je bij het kiezen van een hypotheek die goed past bij jou, je nieuwe huis én je toekomst. Alvast een indicatie van je maandelijkse hypotheeklasten? Maak gebruik van onze maandlastencalculator.